投融界:2016全球金融科技创新行业调查数据分析报告(下)

来源: | 发布时间:2020-09-28 21:36

投融界讯 目前,全球金融科技创新(也称“互金”)领域的创新已成态势,马云在10月16日的蚂蚁金服大会上说,未来几年最大的创业风口在互联网金融领域。投融界根据finextra发布的全球金融科技创新行业调查报告,获取全球金融科技创新行业的最新数据,从多角度剖析未来金融科技与传统银行业的走向和发展。本文为《投融界:2016全球金融科技创新行业调查数据分析报告(上)》的续篇。

与业务中的客户接触

图表中的泡泡在坐标轴上的位置反映其相关性,大小则根据金融科技创新企业提供的相关数据生成。纵坐标代表重要性,图表显示“1、易于集成的解决方案来提高和简化操作”这一点排名最靠前;横坐标代表趋势发生的可能性,图表显示“2、对非物质或虚拟的通道的转变”这一点排名最靠前。

大部分创业公司聚焦于通过变革解决方案来聚合散户,而其他互金企业则还在钻研文件或“乏味的”后台功能,比如语音自动识别和中小微企业借贷的商务解决方案。传统金融机构技术过时,操作繁琐,而B2B则有效解决这些问题,这成为困扰传统金融机构最大的因素。目前,银行正快速发展公共开放资源、简化业务操作和开始数字化运营,其应用程序接口(API)的注册可允许第三方接入,来开发更多附加价值和功能,使其能够与银行同步。

铺就双赢的合作伙伴关系

创业者与银行业之间的竞争将带来金融科技操作系统的合作,实现双赢局面,这些机会潜伏分布于从创新产品设计到传统银行布局的各个领域。然而,抑制银行和金融科技企业之间的合作的主要障碍来自于竞争力的区别,主要包括:互金行业比起传统银行业更缺少IT安全和明确监管等因素;而传统银行比互金行业则更缺少企业管理文化和操作程序等因素。

结论:客户体验正成为金融产业创新和变革聚焦的内容

投融界认为,金融创新和传统银行的合作趋势是必然的,但是寻找最佳的合作方法还有待进一步探索。银行业需要更聚焦于重新挖掘用户体验的重要性,客户希望银行的产品、接触和整体联系都能更简单化、个性化。

银行需要开始简化产品和服务来促进市场竞争力,并以“用户需求”为导向,而不是“设计”的政策,聆听用户的反馈,在合适的时间进行合适的产品开发,最大限度降低因操作繁琐而给用户带来的困扰。目前,传统银行或许已经拥有简化和数字化地开发产品的能力,但是他们还需要根据用户需求来定制产品,为其提供整体的解决方案。他们可以通过新的数字渠道来收集客户数据,更好地预测用户需求,并给出富有竞争力的有价值的建议,为企业带来新的收入流,从而最终实现企业“全方位整合新老渠道资源,提升客户体验,带来更具规模的客户关系”的目标。

而金融科技的创业者刚好拥有重要的互补技能,显而易见的是,如果合作将使金融创新企业能更简单地实现这一目标。但是,对于金融科技的创业者来说,跟对客户数据极具观察力的传统银行的进行合作,将为其带来巨大的收获。用户支出模式和财富数据是金融科技创新重要的指南针,将助力其开发出下一个金融“游戏”。从长远看,利用银行累积的客户和监管能力还能让金融科技创新企业更专注于自己最擅长的事——以新的、有创造力的方法来挖掘21世纪用户的需求。

投融界认为,创业者与银行的合作或许会很拖沓繁重,但是一旦路子通了,便会有更多人加入进来,所以两者要寻找竞争与合作之间的“最佳方法”。也只有在那个时候,传统银行业才能遏制住随着创业者的入局以及其与传统银行业的合作而带来的的商业模式的解体的时代潮流;而金融科技创新企业也将收获更多用户的信任和认可,以及重要的用户数据,使其能更茁壮地成长。

附录:抽样调查信息简介

2016PwC全球金融科技调查收集了544位被调查者的数据,分别来自46个国家的创新企业CEO和首席信息官,以及来自5个地区的数字化技术改造中的银行高层管理人员。

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阅读参考:https://www.finextra.com/finextra-downloads/featuredocs/443684.pdf



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